新发放的商业个人住房贷款利率已经调整！根据央行要求，从10月8日起，新出台的商业个人住房贷款利率将不再参照基准利率，而是将实行LPR贷款市场报价利率。据重庆市商业银行了解，重庆市许多银行正准备改用新的抵押贷款利率，一些银行正开始试行LPR定价机制。
什么是LPR？
中国原有的LPR集中报价发布机制于2013年10月正式投入运行。
根据中国外汇交易中心官方网站，贷款优惠利率(LPR)是商业银行为其最佳客户实施的贷款利率。其他贷款利率可以通过在此基础上加减点数来产生。
贷款基准利率的集中报价和释放机制基于报价银行对其贷款基准利率的独立报告。出版商被指定计算报价的加权平均值，形成报价银行的贷款优惠利率报价平均利率，并向公众公布。在运营之初，向公众宣布了一年期贷款优惠利率。
全国银行间同业拆借中心是贷款优惠利率的指定发行机构。在每个交易日，根据每个报价银行的报价，最高报价和最低报价被排除在外。对剩余报价进行加权平均计算后，获得贷款优惠利率报价的平均利率，并于11:30向公众公布。
截至2019年8月16日，一年期LPR已经稳定在4.31%，持续了16个月。
根据中央银行的最新口径，LPR已经改名。目前，LPR的官方中文名称是“贷款市场的报价利率”。
改革后个人住房贷款利率如何定价？
改革后，新出台的商业个人住房贷款利率以最近一个月相应时期的LPR为准。其中，LPR是由贷款市场报价利率报价线的报价计算形成的。每笔贷款的具体价值应由贷款银行根据国家和地方住房信贷政策的要求以及综合贷款风险状况，在发放贷款时与借款人协商确定。一旦附加值确定，它将在整个合同期限内保持不变。
现有的银行抵押贷款利率与LPR“匹配”
据几家银行的个人贷款经理称，在新旧政策转换前夕，主要有两种类型:一些银行仍然遵循基准利率，一些银行已经开始尝试将抵押贷款利率与LPR挂钩。
在两家国有银行的贷款中心，信贷经理表示，“目前，住房抵押贷款仍参照基准利率定价。从下月8日开始，贷款利率将根据LPR的情况波动。”
“我们也在等待通知。我们尚未收到实施按揭利率的细则。」一家股票银行的个人信贷中心经理表示，现有业务仍按以前的利率进行。由于新的纸质合同尚未到达，客户将于本周签署另一份补充合同，注明实际执行利率，以贷款之日的LPR为准。
在另一家国有银行的北部新区分行，信贷经理表示，目前该行的住房抵押贷款报价采用了LRP加分法。“重庆在总行计划的基础上，根据实际情况进行了微调。第一个套件为LPR增加了80个基点。”然而，她说，这取决于申请人对每个客户的个人信用信息。
自调整以来发生了什么变化？以当天分行的报价为例。根据最新的LPR数据，期限超过5年的贷款利率为4.85%。如果申请人信用评级基本良好，第一次抵押贷款利率按80个基点计算为5.65%。相对于之前的第一套分行的5.63%(上升15%)，该指数略有上升2个基点。
或者可能影响贷款时间和还款金额。
目前，它是房地产市场上的传统“九金十银”。住房抵押贷款对计划在第四季度买房的购房者有什么影响？业内人士预计，抵押贷款利率下调的可能性不大，否则将在一定程度上影响贷款时间和还款金额。
今年8月，重庆许多商业银行对抵押贷款业务进行了新一轮调整。今年上半年，重庆第一次抵押贷款的浮动利率为10%，第二次抵押贷款的浮动利率为15%。然而，就国有银行而言，第一套上涨了15%，第二套上涨了20%。在此基础上，一些股份制银行将分别再增加5个百分点。
在江北口的一家房地产中介机构，负责新房和二手房贷款的廖先生表示，银行体系和合同已经调整，很可能与现在基本相同。"向上调整的可能性相对较小."廖先生说，重庆的房地产市场最近几天并不活跃。“业务压力非常大，如果再上升，就没有办法了。”
从公司收到的10月份按揭贷款执行利率来看，9月份3家银行(1家国有银行和2家国有股份制银行)的按揭利率基本保持不变。一家国有银行和一家城市商业银行相对较高，第一套分别为5.85%和5.88%，第二套分别为5.88%和6.1%，具有配额容易、审核速度快的优点。最低的是股份制银行，第一套房为5.55%，第二套房为5.65%，但配额很紧。
“未来的政策方向是不确定的。锁定当前利率更合适。”一家国有银行的信贷经理预测，目前的贷款和10月8日以后的贷款不会有太大的差异，但在第四季度，各银行的额度相对紧张，这将直接影响购房者的贷款时间和还款金额，并增加利息支出。
抵押贷款利率不太可能下降。
"抵押贷款利率不太可能下降。"荣格360大数据研究所分析师李万甫认为，在不久的将来，央行将降低存款准备金率，这将导致银行融资成本下降。无论是降低标准还是LPR新的报价机制，最终都有望通过银行转账降低贷款的实际利率。然而，政策层面也明确提到，房地产不会被用作短期经济刺激。
“从北京和深圳新的抵押贷款利率测试案例来看，抵押贷款利率将相对于当前利率略有上升。”易居研究所智库中心研究主任严跃进分析了形势，但总体形势基本稳定，包括当前宏观经济形势和检查银行信用卡流入住房市场等监管政策。在这种情况下，至少抵押贷款利率不会下降，新的抵押贷款利率预计将稳步小幅上升。
这对居民家庭有什么影响？
公告主要针对新发布的个人住房贷款利率，现有个人住房贷款利率仍以原合同为准。定价基准转换后，全国首次新增个人住房贷款利率不低于同期LPR(8月20日LPR 5年以上利率为4.85%)；两套个人住房贷款利率不得低于同期LPR加60个基点(按8月20日LPR 5年以上的利率计算为5.45%)，基本相当于目前中国个人住房贷款的实际最低利率。同时，中国人民银行各分行将引导省级市场利率定价自律机制，及时确定当地LPR点的下限。与改革前相比，申请个人住房贷款的家庭利息支出基本不受影响。
